Dezentralisierte Beratungsökosysteme als Beyond Banking-Chance für etablierte Beratungsbanken

Einleitung | Beyond Financial Services

In einer Zeit, in der der Finanzsektor durch digitale Innovationen und sich verändernde Kundenbedürfnisse geprägt ist, steht etablierten Beratungsbanken eine transformative Chance bevor: die Etablierung dezentralisierter Beratungsökosysteme als Teil eines "Beyond Banking"-Ansatzes. Diese Entwicklung ermöglicht es Banken, ihre Rolle im Finanzsektor neu zu definieren und ihre Geschäftsmodelle zu erweitern, indem sie als digitale Drehscheiben für eine Vielzahl von Beratungsleistungen agieren.

Digitale Ökosysteme im Bankensektor

Laut einer Studie von PwC planen etwa 95 % der deutschen Banken, bis 2026 ein eigenes digitales Ökosystem zu betreiben oder an einem solchen teilzunehmen, wobei mehr als die Hälfte von ihnen bereits bis 2022 entsprechende Pläne verfolgt (PricewaterhouseCoopers, 2021). Die Studie unterstreicht die zunehmende Erkenntnis unter Bankmanagern, dass die Digitalisierung und neue Kundenbedürfnisse eine Anpassung der traditionellen Geschäftsmodelle erfordern.

Die Bedeutung von Beyond Banking zeigt sich auch auf globaler Ebene. Ein Blick auf beispielsweise die Vereinigten Arabischen Emirate offenbart, dass laut einer Studie von Arthur D. Little eine deutliche Mehrheit (61 %) der Bankkunden bereit ist, Angebote ihrer Hauptbank entgegenzunehmen, die über traditionelle Bankdienstleistungen hinausgehen - insbesondere junge Kunden mit höherem Einkommen zeigen ein gesteigertes Interesse (Singh, 2021). Es wird immer offensichtlicher, dass die Zukunft des Bankwesens nicht nur in der digitalen Transformation bestehender Bankdienstleistungen liegt, sondern vielmehr darin, neue, nicht bankbezogene Produkte und Dienstleistungen in ihre Portfolios zu integrieren.

Dezentralisierte Beratungsökosysteme als strategische Erweiterung

Für Beratungsbanken bietet die Etablierung dezentralisierter Beratungsökosysteme die Möglichkeit, als Enabler und Vermittler von spezialisierter Expertise in verschiedenen Bereichen zu agieren, indem sie Klientinnen und Beraterinnen aus dem Bankengruppen-Ökosystem digital miteinander vernetzen. Dadurch, dass das Banken auf ihr externes Netzwerk von Fachexpert*innen zurückgreifen, können auf einmal spezialisierte Beratungsdienstleistungen in Bereichen wie Steuern, Recht, ESG (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung), Digitalisierung oder etwa Internationalisierung "angeboten" oder vielmehr unter eigener Marke vermittelt werden. Dieser Ansatz schafft nicht nur wettbewerbsverändernden Kundennutzen, sondern eröffnet den Banken selbst auch neue Einnahmequellen, ohne dass sie regulatorischen oder haftungsbezogenen Risiken ausgesetzt wären, da es lediglich eine vermittelnde Rolle beinhaltet.

Mehrwert für ein stetig wachsendes Segment: Der KMU-Sektor

Insbesondere kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) können erheblich von solchen digitalen, dezentralisierten Beratungsökosystemen profitieren, da sie Zugang zu spezialisiertem Wissen und Beratungsdienstleistungen erhalten, welchen diesen in der analogen Welt aufgrund von finanziellen, netzwerkbezogenen oder anderen Barrieren oft verwehrt bleibt. Die hohe Effizienz der digitalen Vermittlung und Dienstleistungserbringung macht dieses Segment wiederum auch für große Beratungsfirmen schlagartig attraktiv.

Die strategische Bedeutung des KMU-Segments für Banken, insbesondere für etablierte Beratungsbanken, sollte keinesfalls unterschätzt werden, was unter anderem durch eine Studie von McKinsey hervorgehoben wird, die zeigt, dass kleine und mittelständische Unternehmen etwa ein Fünftel der weltweiten Bankenerträge generieren, was jährlich etwa 850 Milliarden US-Dollar für Banken ausmacht. Darüber hinaus wird erwartet, dass dieser Markt in den nächsten Jahren jährlich um etwa 7 Prozent wachsen wird (Barua et al., 2019).

Rolle von Technologie in digitalen Beratungsökosystemen

Der Erfolg digitaler, dezentraler Beratungsökosysteme hängt von einer modernen IT-Infrastruktur ab, welche als leicht integrierbare UI-complete Out-of-Box-Lösung verfügbar ist sowie aber auch über leistungsfähige API-Schnittstellen verfügt. Dies ermöglicht einerseits schnelle, risikofreie und ressourcenschonende Markteinführungszyklen und andererseits tiefe und nahtlose Integrationen markterprobter Dienstleistungsangebote in bestehende Kanäle. Gleichzeitig müssen Banken wie kaum eine andere gewinnorientierte Organisation die regulatorische Compliance gewährleisten. Durch den Einsatz von Portal-as-a-Service-Lösungen, die diese Portale für Banken betreiben, wird Compliance und Datenschutz nach dem Prinzip „Compliance by Design“ direkt mitgeliefert.

beyond24 - Ihre digitale Beratungsbank

beyond24 ist ein Beyond Banking-Demo Case von HalloSophia. Die Demo zeigt auf, wie Banken zur digitalen Drehscheibe für Beratung und Expertinnen-Rat werden können, welche/r von vertrauenswürdigen Netzwerkpartnern und einzelnen Beraterinnen innerhalb ihres Ökosystems erbracht wird. Das Dienstleistungsangebot kann durch das Listing interner Finanzspezialist*innen erweitert werden, die von bestehenden und neuen Kunden on-demand gebucht werden können. Ermöglicht wird das durch die Out-of-the-Box-Lösung der ConsulTech Company HalloSophia, welche All-in-One-Beratungsportale inklusive des notwendigen regulatorischen Rahmens für andere Organisationen in deren Branding betreibt (Whitelabel). Insgesamt handelt es sich um ein bahnbrechendes, radikal neues Konzept mit ungeahntem New Business-Potenzial an der Schnittstelle der Key Assets etablierter Banken. Erkunden Sie hier: beyond24 - Ihre digitale Beratungsbank.

Fazit

Die Etablierung dezentraler Beratungsökosysteme durch Beratungsbanken stellt eine bedeutende Chance dar, in der Ära der Digitalisierung und sich wandelnder Kundenbedürfnisse wettbewerbsfähig zu bleiben. Diese Ökosysteme ermöglichen es Banken, über ihr traditionelles Geschäftsmodell hinauszugehen und eine zentrale Rolle bei der Bereitstellung von spezialisierter Expertise und Beratungsdienstleistungen von ihrem und für ihr Netzwerk, insbesondere für KMUs, zu spielen. Indem sie diese Gelegenheit ergreifen, können Banken nicht nur ihre Kundenbeziehungen stärken, sondern auch neue Einnahmequellen erschließen und ihre Position über den Finanzsektor hinaus festigen.